汽车金融解释:从PCP到HP, PCH和GAP，不同类型的支付以及术语的含义

超过90%新购买私家车都是用某种形式的金融协议。

销售金融套餐是如今汽车经销商业务的重要组成部分，根据金融租赁协会据英国《金融时报》报道，2019年汽车金融行业的价值为480亿英镑，因为买家在寻找分散购买成本的方法。

虽然大多数人都选择了某种形式的金融套餐，但对于可用的选项以及它们之间的比较，以及一大堆缩写词和术语，仍然存在很多困惑。

在这里，我们列出了汽车融资的基本类型，包括PCP、HP、PCH和贷款，并解释了一些最常见的术语。

记住，无论你选择哪种形式的金融，你必须确保你能负担得起付款，否则你就有失去你的车辆的风险。

个人贷款

购买汽车最简单的方法之一就是申请个人贷款，通常是向银行或建筑协会贷款。

个人贷款的利率可能比其他融资方式要高，但你可以货比三家，设定适合自己的贷款期限，这意味着你不必担心存款或最终余额支付。此外，这种方法意味着你从贷款开始就拥有汽车，因为你基本上是现金买家。

要知道，最好的贷款条件只适用于信用评分良好的人，而且，作为现金买家，随着汽车价值的下降，你将遭受折旧的全部打击。

最简单的金融类型。你通常会支付10%左右的定金，然后在商定的期限内按月固定付款。在这段时间结束时，你完全拥有这辆车。

当你付款时，你不拥有汽车，贷款是对汽车的担保。这意味着如果你拖欠还款，你可能会失去这辆车。

一旦你付清了汽车一半的费用，你就可以把它还回去，而不必再付任何钱了。

要知道，利率可能比个人贷款要高。

个人合同购买是HP的一种变体，你可以在固定期限结束时选择行动。

在PCP交易中，你支付首期存款，然后在固定期限内按月付款。在固定期限结束时，你可以选择一次性付款购买汽车——被称为“气球付款”——或者退还汽车然后走开。

你每月还款额的计算包括了汽车的折旧费用和利息。

气球付款是基于汽车的最低保证未来价值(MGFV)，并涵盖MGFV和你已经支付的差额。它会比你的月供还多。MGFV是在协议开始时设定的，并基于期限结束时汽车的车龄和预测里程等因素。

在学期结束时，你可能会发现这辆车比MGFV更值钱。在这种情况下，第三种选择是用多余的钱作为新车的押金，并开始新的PCP交易。

如果汽车的贬值超过预期，价值低于MGFV，你就不会受到额外损失的影响。

与惠普的交易相比，与PCP的交易每月支付的费用要少一些。然而，与惠普不同的是，除非你付清最后一笔大额付款，否则在贷款期限结束时你并不拥有这辆车。

与惠普一样，在协议仍然有效的情况下，你不能出售或改装汽车。

此外，请记住，PCP交易包括商定的里程上限。较低的里程上限通常有助于减少每月的付款，但如果你超过了这个上限，你将按每增加的里程收费。

您还将为车辆的任何损坏承担费用，并在整个协议期内对车辆进行维护和保养。

如果你想提前结束PCP交易，你必须已经偿还了总融资金额的一半或同意支付余额。这包括气球付款，所以一半的期限并不意味着你已经支付了一半的金额。

个人合同租赁也被称为个人租赁。与惠普或PCP不同，它不会在协议结束时给你拥有汽车的选择权。

在PCH模式下，你需要支付一笔预付款——通常相当于三个月的还款——然后在固定的时间段内按月支付一定的费用。

和PCP一样，按月支付的金额比惠普少，但在协议结束时，你必须归还汽车。这可以使它成为一个有吸引力的替代PCP，如果你不打算保留汽车在协议结束。

PCH交易包括商定的里程限制。与PCP交易一样，您将因超出协议而被收取费用，并将在期限结束时对车辆的任何损坏收取费用。然而，许多PCH协议将包括服务计划。

请注意，PCH交易是固定的协议，如果你想提前更改或终止它，可能会有很大的费用。

无论你选择哪条路线，要考虑的关键因素之一是年百分比利率(APR)。这包括利率加上任何额外的贷款费用，并告诉你在整个协议期限内你要支付多少钱。记住，年利率会根据你的存款和合同的长短而有所不同，所以要确保任何比较都是在同类的基础上进行的。

如果你在比较不同的交易，一定要比较借款的总成本，包括利息、存款和任何额外费用。

当你拿出资金时，你可能会得到GAP保险。GAP代表保证资产保护，是一种保险政策，旨在帮助如果你的车辆被注销或偷来的在融资之下。

GAP保险将涵盖您的车辆保险公司支付的费用和您欠的未偿贷款之间的任何差额。与任何保险政策一样，检查小字体，不要觉得你必须接受经销商提供的政策。你可能会在其他地方找到更便宜的类似保险。